Sindicato Médico Andaluz

Siguen las dudas sobre el futuro de la UE, tanto las que son reales como las que son voluntariamente fruto de un interés de desestabilización. Qué la UE está sufriendo un duro varapalo por culpa de la crisis griega y el posible contagio a las economías periféricas (principalmente España e Italia) es un hecho, pero que desde la economía americana, claramente al borde de una crisis de deuda, se quiere que el ‘Euro’ y la ‘zona euro’ tengan problemas para repartir preocupaciones a nivel mundial, es otro.

Lo que está claro para muchos, es que la quiebra de Grecia es inevitable. ¿Se expulsará al país heleno y países en circunstancias similares de la moneda única? ¿Se refinanciará la deuda helena otra vez más para que la unión monetaria no sufra una ruptura definitiva? o incluso, ¿saldrán del euro países como Alemania o Francia dejandolo abandonado a su suerte?

Muchas son las alternativas que se están contemplando, claramente diferenciadas dependiendo de quién las realice. Por eso es conveniente discernir las diferentes realidades y alternativas que ofrecen los mercados; pero en España la pregunta mayoritaria en esta tesitura dado la cantidad de ahorradores que existen en el país, viene siendo desde hace ya unos meses, ¿es seguro tener el dinero en los bancos?

La situación económica en los países europeos y en España en particular es delicada. hay un problema de deuda soberana y algunos países tienen dificultades para que los mercados internacionales les dejen dinero o, en el mejor de los casos, se les presta liquidez a tipos de interés altos.

En este contexto, son mayoría de los días las malas noticias alrededor de la economía y los bancos. La opinión más generalizada es que este cataclismo que pondría en peligro el dinero de los ahorradores europeos no va a producirse. La Unión Europea, EE.UU., China y el resto de potencias económicas mundiales no pueden permitirse una desintegración de la zona euro, cuyos efectos devastadores se harían notar hasta en el rincón más remoto de la tierra.

Sin embargo, mucha gente tiene miedo por lo que le pueda pasar a su dinero, pudiéndose adelantar que tener el dinero debajo del colchón no protege los ahorros, no nos conviene dejarnos llevar por el pánico, ya que no nos ayudará en nada sacar el dinero de los bancos.

Así pues veamos quién y cómo garantiza nuestro dinero depositado en bancos y cajas, respondiendo a una serie de preguntas que cada vez son las más frecuentes:

¿Es seguro tener el dinero en los bancos y cajas de españa?

Depende del banco o caja, del dinero que se tenga y sobre todo del producto en que se tenga el dinero. si tienes menos de 100.000 euros en un banco o caja (o en varios), depositados en una cuenta corriente o en un depósito a plazo fijo, tienes poco que temer. pase lo que pase con el banco o caja, hay un fondo de garantía de depósitos (fgd) que garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad.

Si tu dinero está invertido en productos financieros no garantizados por el fgd, como son, de menor a mayor riesgo, las cédulas hipotecarias, bonos y pagarés de bancos, obligaciones subordinadas, participaciones preferentes o cuotas participativas (emitidas por la intervenida cam), sí que es importante conocer la solvencia del banco o caja.

En caso de que una entidad quebrase y fuera liquidada, primero cobraría hacienda, la seguridad social, los empleados, los que tienen el dinero garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y, finalmente y en el orden enumerado, los acreedores normales y los demás, siendo los últimos en cobrar, si queda dinero, los accionistas y cuota-partícipes.

¿Es mejor un banco que una caja para depositar los ahorros?

Tener el dinero en un banco o en una caja es igual de seguro ya que el FGD garantiza cuentas y depósitos de igual manera. Sin embargo, si que hay que analizar la solvencia del banco o caja si lo que se pretende es invertir en otro tipo de producto financiero. de momento el Banco de España no ha dejado que quiebre ninguna entidad, y las ha intervenido para venderlas después (como ha pasado con la CAM, CCM o Cajasur) o incluso nacionalizado (como Unimm, Catalunyacaixa y Novacaixagalicia), pero en alguna ocasión podría ocurrir que se liquidara una entidad financiera.

Hay cajas y bancos muy solventes y otros que no tanto. no se trata tanto de si es una caja o un banco como de la situación financiera de cada uno. Los tests de estrés nos pueden ayudar a elegir, a pesar de que han demostrado no ser demasiado fiables.

¿Qué pasa si mi dinero está en un banco extranjero que opera en españa?

Los bancos extranjeros que operan en españa están obligados a adherirse al FDG español si en su país no se garantiza el mismo importe de depósitos que en españa. en el caso de que el FDG del país de origen respalde el mismo o mayor importe que el español (100.000 euros), el banco extranjero puede no adherirse al español.

Ejemplos de entidades financieras extranjeras no adheridas al FGD español son Ing Direct (ahorros garantizados por el FDG Holandés) o el Banco Espirito Santo (FDG Portugués); las cuentas y depósitos en estos bancos disfrutan de la misma protección que las de los bancos nacionales. Un "pero" sería si un país de la zona euro fuera expulsado sin contar con el apoyo financiero de la unión, en este caso, de economía ficción, tal vez si que sería más complejo recuperar los ahorros garantizados por el fondo de garantía de depoósitos del país expulsado. En esta improbable situación, no es posible prever que pasaría con los ahorros depositados en entidades del país abandonado a su suerte.

También las entidades españolas cuyo mayor accionista es un banco extranjero (por ejemplo las filiales españolas de Citibank o Deutsche Bank) garantizan 100.000 euros, por el FGD Español, ya que son sociedades anónimas domiciliadas en España y adheridas a nuestro fondo de garantía de depósitos.

¿Mi dinero está seguro en una caja intervenida?

Sin duda, más seguro que antes de la intervención del Banco de España. no tiene ningún sentido sacar el dinero de las cuentas o depósitos, ya que están tan seguros como en cualquier otro banco solvente; eso sí y tal vez por prudencia, el consejo sería no tener más de 100.000 euros depositados.

Los que peor han salido parados son los cuotapartícipes, que compraron cuotas participativas de la CAM, que ahora no cobran remuneración ni pueden venderlas a un precio razonable en el mercado secundario, su posición es la misma que los accionistas de un banco, pero sin derecho a voto.

¿Es más seguro abrir una cuenta en el extranjero que tener el dinero en españa?

Depende del país y su divisa, imaginemos que queremos abrir una cuenta de no-residentes en EE.UU. en dólares, aparte de las complicaciones que nos surjan para abrir la cuenta, nuestro dinero estará en otra divisa, el dólar, si los tipos de cambio dólar-euro son desfavorables, tendrá menos dinero cuando decida cambiarlos a euros, el riesgo de tipo de cambio es muy importante.

Hay inversores que abren cuentas de no-residentes en euros en otros países más fuertes de la unión monetaria, como Alemania. Tal vez sea una buena opción para gente con mucho dinero y asesores que le ayuden a mover el capital, pero para un particular que tenga menos de 100.000 euros (o esta cantidad repartida en varios bancos) tal vez los trámites sean demasiado complicados por el plus de seguridad que se obtiene, a fin de cuentas, si España saliera de la zona euro casi con toda seguridad desaparecería la moneda única.

¿Y qué haces después con ahorros en alemania en marcos?

Si necesitas el dinero lo tendrías que volver a cambiar a pesetas, perdiendo en el tipo de cambio, ya que la peseta, sin lugar a dudas, estaría muy devaluada.

Como tranquilidad para el pequeño ahorrador conviene aclarar de toda por todas que la situación es complicada, pero no parece que haya motivos para alarmarse, un escenario de desintegración de la zona euro sin que se garanticen los ahorros de los países me parece muy poco probable. Ahora es el momento de tener el dinero invertido en productos lo más seguros posible y esperar, ya llegarán tiempos mejores para el pequeño ahorrador.

Son tiempos aciagos que nos han tocado vivir y al vez con un disparatado gobierno nacional que en vez de actuar prefirió la actitud del avestruz, negar la evidencia y ocultar la cabeza, siguiendo después, ya muy tarde con decisiones totalmente equivocadas, producto de una ignorancia extrema en materia económica y no dejándose aconsejar por expertos que este caso militaban en el partido de la oposición; aunque ahora traten de impregnarlos con dosis de irresponsabilidad y dejadez hacia el bien común del país, en base al supuesto abandono practicado por la oposición, cuando fue el gobierno legítimo quien ha estado negando la crisis hasta la primavera del pasado años, actitud que esperemos el pueblo recuerde en el próximo plebiscito, pues solo nos queda el utópico horizonte de que de las crisis se sale, antes o después.

Fuente: Idealista.Com y editorial de Pau A. Montserrat, director editorial de Iahorro.Com

Información Complementaria_________________________________________________________________
¿Corren peligro nuestros ahorros si quiebra Grecia?

FRomero,
webmaster Smandaluz.Com